SCPI : Investir dans la pierre sans soucis de gestion

Vous souhaitez investir dans le domaine de l’immobilier et vous recherchez particulièrement une forme juridique qui vous décharge des problèmes de gestion ? Alors la SCPI est un placement qui pourrait bien vous intéresser.

Un bon investisseur se doit d’avoir une vue d’ensemble de l’actif dans lequel il souhaite investir avant de se lancer. Cela lui permet de réduire les risques et se rassurer de la rentabilisation de son placement. Pour avoir toutes les informations utiles en ce qui concerne l’investissement en SCPI, parcourez cet article.

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SCPI : qu’est-ce que c’est ?

Définition  et principe de fonctionnement de la SCPI

La société civile de placement immobilier en abrégé SCPI répond aux mêmes problématiques que celles d’un investissement immobilier classique notamment pour ce qui est de l’achat, la gestion et de la revente du bien. Il est vrai qu’il existe plusieurs types de SCPI, mais dans la pratique le dispositif d’investissement est le même.

Il est question pour l’investisseur d’acquérir des parts de SCPI à capital fixe ou variable. Il s’agit en fait d’un investissement dans un ensemble immobilier que de l’achat d’un bien immobilier précis. Le but ici est de pouvoir constituer un patrimoine immobilier locatif avec un rendement qui donne la possibilité aux investisseurs de percevoir des revenus complémentaires.

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Avantages d’investir dans une SCPI

L’option d’investissement dans une SCPI offre de multiples avantages qui militent en faveur de son choix. La SCPI va vous permettre de recevoir de potentiels revenus à la fin de chaque trimestre. Il s’agit d’un investissement somme toute accessible car vous achetez des parts d’un ensemble et non un bien en entier. De cette façon, vous n’avez pas à mobiliser une forte somme pour effectuer votre placement SCPI.

Un autre avantage d’investir dans une société civile de placement immobilier se situe au niveau de la gestion du bien. En effet, le processus de sélection du bien immobilier, la gestion ainsi que la revente sont assurés par un professionnel du domaine en contrepartie d’une commission. De cette façon, vous n’avez pas à vous préoccuper de la mise en valeur du bien dès que vous avez acquis vos parts. Vous attendez simplement de percevoir vos revenus conformément aux dispositions des statuts.

En outre, le portefeuille d’une SCPI est diversifié et cela permet de mutualiser le risque et en même temps de compenser l’impact négatif des impayés de loyer d’un ou de plusieurs logements grâce aux revenus collectés auprès des autres immeubles en location.

Risques liés à l’investissement dans une SCPI

Bien que les avantages d’investir dans la SCPI soient nombreuses, il existe tout de même des risques qu’il faut prendre en compte avant de prendre votre décision. Le premier de ces risques est la possibilité de perdre votre capital. Cela peut arriver à cause de la variation des cours dans le marché immobilier.

En réalité en fonction de la situation du marché, les revenus potentiels de la société civile de placement immobilier peuvent varier soit à la hausse ou à la baisse. Et cet état de chose peut entrainer une perte de votre capital.

D’autre part, il s’agit d’un placement avec peu de liquidités. Ainsi en cas de démembrement, les possibilités de rachat ou de cession de  parts sont très limitées et à la limite inexistantes. Face à une telle situation, il est conseillé de conserver vos droits pendant toute la durée du démembrement.

La conjoncture économique peut également faire fluctuer les potentiels revenus de la société civile de placement immobilier, ainsi que la valeur des parts et la liquidité globale. Notez la SCPI est un placement à long terme. Donc si vous souhaitez le rentabiliser, il est question de conserver vos parts pour une durée d’au moins 10 ans. C’est le temps raisonnable pour pouvoir amortir vos frais de souscription, de cession et de gestion et par conséquent avoir votre retour sur investissement.

SCPI : comprendre le rôle de la société de gestion

La société civile de placement immobilier est gérée par une société de gestion qui va se charger de collecter les fonds des investisseurs pour la constitution du capital social. Par ma suite, la société gestionnaire va procéder à la sélection des actifs pour former le parc immobilier conformément aux statuts de la SCPI.

Par exemple, une SCPI de rendement pourra acheter un bureau avec un bail commercial en accord avec la stratégie patrimoniale mise en place. La société de gestion peut prendre la décision d’acquérir de nouveaux actifs pour les associer au reste du patrimoine et en assurer la gestion complète. Cette gestion est totale et comprend le choix du locataire, la collecte des loyers, le paiement des charges, la réalisation des travaux d’entretien et bien d’autres.

La société de gestion de la société civile de placement immobilier est contrôlée par l’autorité des marchés financiers (AMF) en vue de garantir une transparence totale dans la gestion. Cette surveillance du gendarme financier français permet en outre de rassurer les investisseurs.

L’AMF impose aux sociétés de gestion d’obtenir un agrément préalable à leur fonctionnement. En plus l’autorité des marchés financiers analyse le rapport annuel des sociétés de gestion, leur impose un CAC pour la certification des comptes, impose aux sociétés de gestion d’avoir un dépositaire ainsi que d’autres dispositions.

L’investisseur quant à lui possède des parts qui sont proportionnelles à sa participation au capital totale d’acquisition de l’ensemble immobilier. Il va ainsi bénéficier des loyers au prorata du nombre de parts dont il dispose.

Typologie des SCPI

En fonction des objectifs de l’investisseur, il est important de bien choisir le type de SCPI. La différence fondamentale entre les SCPI réside dans la nature du parc immobilier pour lequel les fonds sont réunis et investis. Sur cette base, on distingue quatre grandes catégories de société civile de placement immobilier, à savoir : les SCPI de rendement, les SCPI de plus-value, les SCPI fiscales, les OPCI encore appelé SCPI hybride. En fonction du type de SCPI choisi, la fiscalité de la société civile de placement immobilier sera également différente.

Vous devez savoir que tout investissement comporte une part de risques. Vous devez par conséquent prendre votre décision en conséquence.

Pour ce qui est de SCPI, il s’agit d’un placement immobilier où vous pouvez perdre votre capital, en plus c’est un investissement qu’il faut envisager sur le long terme. Enfin, il est important de savoir que les performances passées ne sont pas une garantie de celles à venir.

Les avantages de l’investissement en SCPI

Investir en SCPI présente de nombreux avantages qui expliquent le succès grandissant de ce type d’investissement immobilier. Tout d’abord, l’un des principaux avantages est la facilité de gestion. Effectivement, contrairement à un investissement locatif traditionnel où vous devez gérer toutes les tâches liées à la location (recherche d’un locataire, rédaction du bail et état des lieux, entretien régulier du bien…), lorsque vous investissez en SCPI, c’est la société gestionnaire qui se charge de toute cette partie administrative et technique.

Il y a aussi l’avantage fiscal qu’il faut souligner. Lorsque vous achetez des parts dans une SCPI fiscale, notamment dans le cadre d’une loi Pinel ou Malraux par exemple, cela peut permettre une réduction significative, voire totale, jusqu’à 100 % de votre impôt sur le revenu pendant plusieurs années consécutives.

Il faut aussi noter que grâce au système mutualisé propre aux sociétés civiles de placement immobilier, cet outil permet non seulement de diversifier, mais aussi de mutualiser les risques locatifs. Ainsi, pour ceux qui souhaitent investir dans l’immobilier sans avancer trop de fonds propres, ou encore profiter souvent avec un petit montant mensuel et voir leur épargne générer du rendement, l’investissement en SCPI est une alternative intéressante. Ce type d’investissement offre ainsi la possibilité à tout particulier ayant quelques économies de se constituer un patrimoine immobilier sans avoir forcément besoin de disposer d’un capital important.

Comment investir dans une SCPI ?

Investir en SCPI est relativement simple et accessible. Pour ce faire, il faut passer par une société de gestion agréée, qui va gérer la collecte des fonds auprès des investisseurs et s’occuper ensuite de l’ensemble des opérations liées à la gestion du patrimoine immobilier acquis. Cette société doit être agréée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) pour pouvoir exercer ce type d’activité.

Le processus d’investissement peut varier selon les sociétés de gestion, mais certains points sont communs :

• S’informer sur le marché : avant même de choisir sa SCPI ou son contrat, vous devez vous renseigner sur le marché global afin d’avoir toutes les cartes en main pour réussir votre investissement.
• Analyser la santé financière du groupe : cette étape nécessite souvent une analyse précise du bilan comptable ainsi que tous les autres documents tels que le Résumé du Document d’Information Clé pour l’Investisseur (DICI), le bulletin trimestriel, etc.
• Décider de l’épargne à allouer : après avoir choisi sa société selon ses capacités économiques, on fixe un montant minimum requis pour acquérir ses premières parts dans la SCPI.

Vous pouvez réaliser votre investissement en achetant directement vos parts via votre banque ou bien en passant par un intermédiaire financier comme un conseiller en gestion de patrimoine ou encore via une plateforme spécialisée dans les investissements en SCPI. Il est aussi possible de souscrire à un crédit immobilier pour financer une partie ou la totalité de votre investissement, même si cela dépend des conditions proposées par votre banque.

Il est recommandé de bien se renseigner sur le fonctionnement et les objectifs de la SCPI choisie avant d’investir. Vous devez évaluer sa performance afin d’évaluer les risques potentiels liés à cet investissement.

Il faut aussi garder en tête que tout comme avec n’importe quel autre type d’investissement, aucun rendement n’est garanti et qu’il peut y avoir des frais associés à l’achat et à la gestion des parts dans une SCPI (frais d’entrée, frais annuels, etc.).