La souscription à un crédit en ligne : tout savoir

Lors d’un projet personnel ou d’un achat immobilier, il peut être utile de penser aux organismes de crédits. Cependant, entre banque classique et banque en ligne, il peut être judicieux de penser à l’un ou à l’autre. Découvrons aujourd’hui tout ce qu’il faut savoir sur les organismes de crédit en ligne !

Comment fonctionne le crédit en ligne

Le développement des modes de consommation et de la technologie a permis le développement de beaucoup d’organismes de prêt en ligne. Souvent plus rapides, plus simples et avec des taux de crédits intéressants, ces organismes ont tout pour plaire. À condition de savoir exactement de quoi il s’agit !

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Ainsi, comme tous les autres organismes de prêt, une banque en ligne vous permet de devenir emprunteur et d’obtenir un crédit pour un projet personnel ou immobilier par exemple. Cependant, une banque en ligne peut vous proposer une offre, contrat et des taux de remboursement plus intéressant qu’une banque physique. Ce qui, en cas de remboursement d’un crédit immobilier peut vous permettre d’économiser un montant très appréciable !

Comme tous les autres organismes de crédits, une banque en ligne demande à l’emprunteur de fournir un dossier justificatif permettant d’être sûr que celui-ci pourra honorer le remboursement du prêt à la consommation. Toutes les pièces requises seront demandées lors de la demande du prêt et l’ensemble figurera dans le contrat de l’emprunteur. De plus, ce dossier justificatif permet de s’assurer que l’emprunteur a un réel projet personnel ou un projet immobilier. En effet, la banque en ligne ne prendra pas le risque de fournir un prêt à la consommation sans tout justificatif réel de projet.

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En ce qui concerne le montant du prêt à la consommation il se calcule en fonction des éléments suivants :

• Les besoins de l’emprunteur
• Le type de crédit souhaité
• Les capacités de remboursement

Avec le prêt à la consommation en ligne, vous pourrez emprunter jusqu’à 75 000€ pour un projet personnel et plus de 75 000€ pour un crédit à la consommation destiné à l’immobilier. À noter que ces crédits se verront ajouter une assurance par la banque émettrice du prêt. Cette assurance jouera comme justificatif pour tout problème en cas de non-remboursement du montant du prêt. Il faut savoir que cette assurance n’entre pas dans le taux du crédit, mais augmentera légèrement le montant à rembourser. Le détail de cette assurance figurera dans votre offre et dans le contrat des crédits.

Avantages et inconvénients du crédit en ligne

Comme pour n’importe quel autre sujet, le crédit en ligne comporte bien évidemment des forces, mais aussi des faiblesses.

Les avantages

Parmi les avantages du crédit en ligne, on retrouve premièrement les taux de crédits souvent plus intéressants qu’en banque classique. À savoir que ces taux sont variables et susceptibles de changer avec le temps. En fonction de votre demande de prêt qu’il soit personnel ou immobilier veillez à bien vous renseigner sur les taux au moment de la demande de votre contrat afin de bénéficier du meilleur taux du moment. À savoir que pour un crédit personnel, le taux sera souvent plus élevé car la somme prêtée sera moins importante.

De plus, le crédit en ligne vous offre un gain de temps, un virement du montant rapide, moins de frais, et surtout vous offre la possibilité de trouver un contrat qui vous correspond.

Les inconvénients

Cependant, les prêts en ligne ont quelques inconvénients. Le premier est que vous n’avez pas de conseils ni d’accompagnement par un banquier. Ensuite, vous n’avez pas la possibilité de négocier votre offre. Soit vous êtes d’accord avec les conditions, soit vous n’avez pas de prêt. De plus, cela va de paire avec les conditions, la banque en ligne n’est pas très souple et ne s’adapte pas à la situation de chaque personne comme pourrait le faire une banque physique.

Ainsi, la principale différence entre un prêt en ligne et en banque classique n’est autre que la différence entre humain et informatique. D’un côté, vous aurez les avantages financiers et la rapidité sans les conseils d’un humain alors que de l’autre ce sera l’inverse.

Les critères à prendre en compte pour choisir un crédit en ligne

Maintenant que nous avons évoqué les avantages et inconvénients des prêts en ligne, pensez à bien vérifier la réputation et la fiabilité des banques en ligne qui proposent ces types de crédits. Regardez bien l’avis des clients passés chez cette banque mais aussi son cycle financier pour éviter tout risque d’arnaque ou de fraude.

Pour cela, n’hésitez pas à comparer plusieurs offres via des comparateurs en ligne comme Meilleurtaux.com qui met à disposition une plateforme gratuite depuis plusieurs années déjà avec plusieurs partenaires dans ce domaine, leur permettant ainsi d’offrir un grand panel d’offres et de produits financiers aux internautes qui utilisent leurs services.

Il faut aussi s’intéresser au coût total du prêt : les taux ne sont pas les seuls éléments à considérer lorsqu’on souscrit un emprunt : frais administratifs (dossier, garantie…), assurance emprunteur… Tous ces éléments ont aussi une incidence sur le coût total global du financement.

Prenez garde aux conditions légales appliquées selon votre profil client, telles que vos ressources, votre âge ou encore l’état de santé. Ces conditions peuvent être plus strictes qu’au sein d’une banque physique.

Prendre un crédit en ligne peut s’avérer être une solution rapide pour financer son projet. Il faut bien prendre le temps de réfléchir aux différentes offres et critères avant de faire un choix définitif et ne pas hésiter à demander conseils autour de soi afin d’avoir toutes les cartes en main pour choisir la meilleure offre qui vous ressemble.

Les précautions à prendre avant de souscrire à un crédit en ligne

Avant de souscrire à un crédit en ligne, pensez à bien prendre quelques précautions pour éviter les mauvaises surprises. Avant de vous engager, prenez le temps d’analyser votre situation financière et vos besoins réels. Quel est l’objectif précis du prêt ? Quel montant souhaitez-vous emprunter ? Et surtout, quelles sont vos capacités de remboursement mensuelles ? Ces éléments vous permettront non seulement de trouver le prêt qui correspondra parfaitement à votre projet mais aussi à votre budget.

Pensez à bien vous informer en consultant des sites spécialisés comme Cafpi.fr, par exemple. Avant même la signature du contrat avec la banque en ligne choisie ou autre organisme financier proposant un crédit sur internet, il faut s’assurer que cette dernière est bien habilitée et réglementée officiellement par les autorités compétentes dans chaque pays pour exercer son activité. Il ne faut donc surtout pas hésiter à vérifier si elle possède toutes les accréditations nécessaires auprès des instances concernées telles que l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Régulation (ACPR) en France ou encore la Banque Centrale Européenne (BCE).

Lorsqu’on a trouvé une offre intéressante et adaptée à notre profil emprunteur ainsi qu’à notre budget personnel, pensez à bien lire et étudier attentivement toutes les clauses du contrat avant de le signer. Ne vous laissez pas séduire par les taux bas, car ils peuvent cacher des frais supplémentaires ou être assortis de conditions restrictives qui alourdiront le coût total du crédit. Lisez bien toutes ces informations pour éviter toute mauvaise surprise.

En suivant ces quelques recommandations, vous pouvez souscrire un crédit en ligne en toute sécurité et avec la certitude que votre choix correspond à vos besoins réels tout en respectant vos capacités financières mensuelles.