Voulez-vous investir en bourse ? Alors, vous êtes au bon endroit. Par conséquent, vous devez choisir un courtier (ou « courtier » en anglais). Le courtier est lié aux bourses, c’est lui qui exécute ses ordres d’actions et maintient ses actions et ses titres. Nous avons testé des dizaines de courtiers en valeurs mobilières pour ne garder que le meilleur. Voici notre comparaison !
Différents profils de courtiers pour investir en bourse
Avant de vous lancer tête baissée vers un intermédiaire, il est utile de connaître les grandes familles de courtiers disponibles. Selon leur spécialisation et les produits qu’ils mettent à disposition, on distingue plusieurs profils :
A voir aussi : Eloficash, la solution de recouvrement collaborative pour optimiser votre gestion financière
- Courtiers généralistes : ce sont les plateformes les plus répandues. Elles donnent accès aux actions, aux ETF (trackers), à des fonds d’investissement et à certains produits dérivés.
- Courtiers proposant le PEA : le Plan d’Épargne en Actions est une enveloppe fiscale spécifique à la France. Moins d’acteurs le proposent, avec une nette domination des banques françaises en ligne.
- Courtiers spécialisés dans les produits dérivés : ils s’adressent aux investisseurs chevronnés qui souhaitent utiliser l’effet de levier ou procéder à la vente à découvert. Ces plateformes, souvent plus pointues, visent les traders actifs.
- Courtiers crypto-monnaie : l’essor du Bitcoin et des autres actifs numériques a vu apparaître des courtiers dédiés à l’achat et à la conservation de crypto-actifs.
Si vous cherchez les tarifs les plus agressifs, vous serez tenté par les courtiers internationaux ou les grandes plateformes en ligne. Ces acteurs offrent aussi les outils les plus performants : cotations en temps réel, alertes, outils graphiques…
Mais certains préfèrent la simplicité d’avoir tous leurs comptes au même endroit. Pour eux, les banques en ligne restent une option à considérer. Nous leur consacrons une section dédiée.
A voir aussi : Ce qu'il faut savoir avant d'ouvrir un PEA
Passons aux courtiers qui font référence pour investir en actions !
Les références parmi les courtiers généralistes
Degiro
Des frais qui défient la concurrence et un choix d’investissement impressionnant.
Retrouvez notre avis Degiro.
- Actions et ETF
- OPCVM, turbos, garanties
- Plus de 200 ETF sans frais
- 0€ de frais d’ouverture
- Pas de frais de garde ni d’inactivité
L’offre la plus complète du marché pour bâtir un portefeuille diversifié, des grandes valeurs aux petites sociétés.
XTB
Plateforme puissante, sans commission sur une large sélection de titres. Avis XTB.
- CFD sur actions, ETF et crypto
- Forex
- 0 frais sur une sélection de titres
- 0 frais d’ouverture
- Pas de frais d’inactivité
Un acteur de choix pour les investisseurs actifs, désireux d’accéder aussi à des classes d’actifs alternatives.
eToro
Une interface intuitive, idéale pour débuter, et des tarifs compétitifs. Avis eToro.
- CFD sur actions, ETF et crypto
- Forex
- 0 frais sur une sélection de titres
eToro se distingue par sa fonction de copytrading, qui permet d’imiter en temps réel les portefeuilles d’autres investisseurs.
Ces trois courtiers se démarquent par des tarifs imbattables et une amplitude de placements très appréciée des investisseurs exigeants.
Degiro, la référence tous terrains
Degiro, d’origine néerlandaise, s’est imposé en France depuis 2013. Son point fort : une gamme immense, avec plus de 30 places boursières et 20 000 instruments financiers accessibles (actions, obligations, ETF, turbos, garanties…). Pour bâtir un portefeuille vraiment diversifié, difficile de trouver mieux. Cerise sur le gâteau : 200 ETF sont accessibles sans aucuns frais parmi des milliers de références.
Pour approfondir, lisez notre analyse complète sur Degiro ou rendez-vous directement sur leur site.
XTB : 0 commission sur de nombreuses actions
XTB propose un univers d’environ 2 000 actions et près de 200 ETF. Le tout sans aucun frais de passage d’ordre. Leur modèle économique repose sur la rémunération sur les produits dérivés (CFD). En prime, vous pouvez investir sur des matières premières, devises ou indices.
La plateforme cible les investisseurs expérimentés, grâce à une station de trading très professionnelle. En savoir plus : XTB, notre avis.
eToro : la simplicité pour commencer
eToro adopte une approche similaire à XTB : 2 000 actions et plusieurs dizaines d’ETF, sans frais d’ordre. L’accès se concentre sur les grandes valeurs internationales.
L’interface, très épurée, s’adresse avant tout aux nouveaux investisseurs. L’originalité : le « copytrading » pour dupliquer les stratégies d’autres utilisateurs, pros ou particuliers. Tous les détails dans notre étude eToro.
Les meilleurs courtiers actions compatibles PEA
Pour le Plan d’Épargne en Actions (PEA), l’offre est plus restreinte. Les courtiers cités plus haut n’en proposent pas. Il faut alors se tourner principalement vers les banques en ligne et quelques acteurs spécialisés. Voici notre sélection :
Bourse Direct
Le PEA le plus abordable du marché. Notre test de Bourse Direct.
- PEA, actions, ETF, OPCVM
- Turbos et garanties
- 0 frais d’inactivité
La plateforme n’est pas la plus design, mais l’efficacité et l’amabilité du service client font la différence.
BforBank
La banque en ligne la plus compétitive pour investir en bourse. Avis BforBank (PEA et compte-titres).
- PEA, actions, ETF, OPCVM
- Turbos et garanties
- 0 frais d’ouverture
- Pas de frais d’inactivité
Idéale pour ceux qui veulent centraliser gestion bancaire et investissement.
Fortuneo
Des tarifs corrects, 0 commission sur le compte-titres si vous investissez plus de 50 000€. Notre avis Fortuneo.
- PEA, actions, ETF, OPCVM
- Turbos et garanties
- Pas de frais d’ouverture
- Pas de frais d’inactivité
Le site est agréable à utiliser, un vrai atout pour les débutants.
Bourse Direct, champion des tarifs bas
Bourse Direct s’est taillé une réputation grâce à ses prix cassés depuis 1997. Sans fioritures côté interface, mais l’efficacité prime. Le service client, disponible et compétent, est souvent salué.
Pour un tour d’horizon complet, découvrez notre retour d’expérience sur Bourse Direct.
BforBank, l’option la moins chère chez les banques en ligne
BforBank, filiale du Crédit Agricole, propose un PEA et un compte-titres à des conditions imbattables côté frais de courtage. Ce n’est pas la banque la plus performante pour les opérations courantes, mais elle se démarque pour investir en bourse. Détails dans notre analyse BforBank.
Fortuneo, la solution pratique
Fortuneo propose aussi PEA et compte-titres. Les frais sont un peu supérieurs à ceux de BforBank, mais l’ergonomie du site et la simplicité d’ouverture séduiront beaucoup d’investisseurs occasionnels. Pas besoin de compte courant pour ouvrir un PEA. Pour ceux qui débutent ou passent peu d’ordres, c’est une piste solide. Retrouvez notre avis Fortuneo.
Pour approfondir votre choix, consultez également notre comparatif détaillé des PEA.
Le top pour le trading à effet de levier
XTB
Plateforme avancée, sans commission pour les investisseurs actifs comme passifs. Découvrez XTB.
- CFD sur actions, ETF, crypto
- Forex
- 0€ sur une sélection de titres
- 0 frais d’ouverture
- Pas de frais d’inactivité
eToro
Interface très accessible pour débuter, tarifs attractifs. Avis eToro.
- CFD sur actions, ETF, crypto
- Forex
- 0 frais sur une sélection de titres
Capital.com
Plateforme moderne, excellente pour la diversité des cryptos et matières premières. Notre avis Capital.com.
- CFD sur actions, ETF, crypto
- Forex
- 0 frais de retrait
- Pas de frais d’inactivité
Les CFD (contracts for difference) se sont imposés comme l’outil phare pour le trading à effet de levier : pas d’échéance, accès à tous les marchés, possibilité de multiplier les positions jusqu’à x20. Ces trois courtiers offrent une expérience solide pour ce type de produits.
XTB, la plateforme pour les profils avancés
XTB domine le segment des courtiers à effet de levier. Déjà évoqué pour les actions et ETF, il propose un large éventail de CFD : actions, devises, matières premières… L’approche s’adresse surtout aux investisseurs aguerris qui traitent avec des montants conséquents. Retrouvez notre focus sur les CFD chez XTB.
eToro pour démarrer facilement
eToro propose une offre très proche de XTB, mais avec des frais légèrement supérieurs sur les CFD actions. En revanche, il n’y a pas de frais minimaux par ordre, ce qui permet de commencer avec de petites sommes. L’interface est particulièrement accessible pour les novices. Plus d’informations dans notre dossier eToro.
Capital.com : pour diversifier sur les actifs alternatifs
Capital.com, acteur plus récent, mise tout sur les CFD. Sa force : plus de 100 cryptomonnaies référencées, un univers étendu sur les matières premières et les indices. Plateforme moderne, inscription possible dès 20€. Les frais y sont moins compétitifs sur les CFD actions, mais l’offre alternative séduit. Consultez notre avis Capital.com.
Si l’investissement dans les cryptomonnaies vous attire, Libertex peut aussi être envisagé. Pour faire du trading intraday régulier en CFD, notre comparatif des plateformes vous guidera.
Le trio gagnant des banques en ligne pour la bourse
Si vous souhaitez regrouper vos comptes bancaires et vos placements boursiers au même endroit, les banques en ligne peuvent séduire. Mais il faut le savoir : leurs frais sont 2 à 5 fois supérieurs à ceux des courtiers spécialisés. Parmi elles, BforBank reste la plus abordable. L’univers de placements se limite souvent aux grandes places et peu d’actifs alternatifs (ex : ETF matières premières). Notre sélection :
BforBank
La banque en ligne la plus compétitive pour la bourse. Notre avis BforBank (PEA et compte-titres).
- PEA, actions, ETF, OPCVM
- Turbos et garanties
- 0 frais d’ouverture
- Pas de frais d’inactivité
Fortuneo
Des frais acceptables, et l’offre « 0 courtage » pour les portefeuilles de plus de 50 000€. Avis Fortuneo.
- PEA, actions, ETF, OPCVM
- Turbos et garanties
- Pas de frais d’ouverture
- Pas de frais d’inactivité
Boursorama
Banque en ligne généraliste, mais les tarifs bourse sont élevés. Notre avis Boursorama (PEA et compte-titres).
- PEA, actions, ETF, OPCVM
- Turbos et garanties
- 0 frais d’ouverture
- 5,95€ d’inactivité si aucun ordre par mois
BforBank ressort comme la banque la plus abordable pour investir, suivie de près par Fortuneo, intéressante pour les portefeuilles conséquents. Boursorama, malgré sa popularité, affiche des frais élevés, notamment en cas d’inactivité. Enfin, ING, bien que sortie du podium, peut convenir à ceux qui investissent des sommes importantes.
Tableaux comparatifs des courtiers et banques en ligne
Comparatif des courtiers spécialisés
| DEGIRO | Bourse Direct | XTB | eToro | |
|---|---|---|---|---|
| Univers d’investissement | Actions, obligations, ETF, fonds, turbos, garanties, futures, SRD | Actions, obligations, ETF, fonds, turbos, garanties, futures, SRD | Actions, ETF, CFD, Forex | Actions, ETF, CFD |
| Frais Euronext Paris | 0,04 % | 0,09 % au-delà de 4 400€, sinon entre 0,99€ et 3,80€ par ordre | Gratuit sur 2 000 actions, sinon 0,10 % | Gratuit sur 2 000 actions, accès limité hors sélection |
| Commissions sur marchés internationaux | États-Unis : 0,5€ + 0,004 $ par action ; autres : 4€ ou 0,04 % | États-Unis : 0,09 % à partir de 10 000€, 8,5€ min. Autres : 0,15 %, 15€ min | Gratuit sur 2 000 actions, sinon 0,10 % | Gratuit sur 2 000 actions, accès limité hors sélection |
| Frais ETF | Gratuit sur 200 ETF, 2€ ou 0,02 % sinon | Idem actions | Gratuit sur 200 ETF, 0,10 % sinon | Gratuit sur 150 ETF, accès limité hors sélection |
| Frais d’inactivité / droits de garde | 0€ | 0€ | 10€ si aucune position ouverte pendant 1 an | 10€/mois si aucune activité pendant 1 an |
| Taux de change | 0,10 % | 0,08 % | 0,50 % | 0,50 % |
| Autres frais | Retrait : 6€ | , | , | Retrait : 5€ |
| Notre avis | Un courtier universel, recommandé pour la diversité et des tarifs compétitifs | Offre large, mais coûts moins avantageux que Degiro | Parfait si vous ciblez de grandes valeurs et ETF en euros pour limiter les frais de change | Tarifs attractifs, mais univers d’investissement plus étroit |
| Lire plus | Avis Degiro | Avis Bourse Direct | Avis XTB | Avis eToro |
| Investir | Aller chez Degiro | Aller chez Bourse Direct | Aller chez XTB | Aller chez eToro |
Un mot sur les frais de change : si vous achetez une action cotée à 10$ alors que 1$ = 0,8€, vous paierez l’équivalent en euros, augmenté du pourcentage de frais de change. XTB et eToro n’appliquent pas de commission sur les actions et ETF, mais attention à leurs taux de change. Chez XTB, il est possible d’ouvrir un sous-compte en devises pour limiter ces frais. Avec eToro, le solde est converti en dollars lors du premier dépôt.
Comparatif des banques en ligne pour la bourse
Notre tableau montre que les banques en ligne coûtent de 2 à 5 fois plus cher que les courtiers spécialisés, surtout pour les titres étrangers. Pour diversifier à l’international à moindre coût, pensez aux ETF cotés sur Euronext Paris.
| Fortuneo | BforBank | Boursorama | HELLO BANK | |
|---|---|---|---|---|
| Euronext Paris | 0,20 % dès 2 000€ (1,95€ à 3,90€ sinon) | 0,13 % dès 3 000€ (2,5€ à 5€ sinon) | 0,22 % dès 7 750€ (16,50€ sinon) | 0,20 % dès 8 000€ (13€ sinon) |
| Marchés internationaux | 30€ ou 0,20 % (min 20€) | États-Unis, Espagne, Allemagne, Italie, Suisse : 18€ ou 0,07 % à 0,23 % | États-Unis : 0,12 % (23,90€ min), autres : 0,45 % (32,90€ min) | États-Unis : 15€, 0,20 % dès 8 000€ (27€ sinon), autres : 25€, 0,2 % dès 8 000€ (37€ sinon) |
| Frais ETF | Idem actions | Idem actions | Idem actions | Idem actions |
| Frais d’inactivité / garde | 0€ | 0€ | 1 ordre/mois sinon 5,95€/mois | 1 ordre/mois sinon 8€/mois |
| Frais de change | 0,30 % | 0,35 % | 0,25 % | Non précisé |
| Autres frais | , | 100€ de frais de clôture | , | , |
| À retenir | Offre « 0 courtage » attractive si vous investissez plus de 50 000€ | Idéale si peu d’ordres à l’étranger | Intéressante pour le marché américain, mais frais élevés ailleurs | Tarification homogène, attention aux frais de garde |
Questions pratiques sur les courtiers
Comment fonctionne un courtier en bourse ?
Le courtier joue deux rôles principaux :
- Il passe les ordres d’achat ou de vente sur les marchés en votre nom
- Il conserve vos titres sur un compte dédié
Ouvrir un compte chez un courtier revient donc à disposer d’un compte-titres ou d’un PEA où seront conservées vos valeurs. Pour chaque opération, vous transmettez un ordre qui sera exécuté sur les marchés via le courtier.
Quelle fiscalité pour un compte-titres ?
Le compte-titres offre une grande liberté pour investir, sans plafond ni restriction sur les produits accessibles. À la différence du PEA, il permet d’investir à l’international ou avec effet de levier.
Côté fiscalité :
- Les plus-values réalisées dans l’année (ventes ou dividendes) sont soumises à la flat tax de 30 % (12,8 % d’impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux)
- Si votre tranche marginale d’imposition est inférieure à 12,8 %, vous pouvez intégrer les gains au barème de l’impôt sur le revenu
- Les pertes d’une année sont reportables sur les dix années suivantes
Comment passer un ordre en bourse ?
Il existe plusieurs types d’ordres. Les deux plus courants :
- Ordre au marché : achat ou vente au meilleur prix disponible immédiatement
- Ordre à cours limité : vous fixez un prix maximum d’achat ou minimum de vente et une durée de validité. Si le marché atteint ce prix, l’ordre est exécuté, sinon il est annulé
Il est aussi possible de paramétrer des ordres « stop loss » ou « take profit » pour automatiser la clôture d’une position à un seuil donné.
Compte-titres ou PEA : que choisir ?
Le PEA offre un avantage fiscal non négligeable, mais impose d’investir en actions européennes.
- Fiscalité PEA : après 5 ans, les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu (seuls les prélèvements sociaux restent dus à 17,2 %)
- Univers d’investissement : principalement actions et fonds européens, mais certains ETF permettent une exposition internationale
- Souplesse : plafond de 150 000 €, un seul PEA par personne, tout retrait avant 5 ans entraîne la clôture
Le PEA ne remplace donc pas un compte-titres mais complète judicieusement une stratégie diversifiée. Son attrait fiscal en fait un outil de choix pour miser sur les ETF ou actions européennes. Pour aller plus loin, comparez avec l’assurance-vie ou découvrez notre dossier sur le choix entre compte-titres et PEA.
Comment nous avons sélectionné les meilleurs courtiers
Plusieurs critères guident le choix d’un courtier. Voici ceux que nous avons retenus pour notre sélection :
- Largeur de la gamme de produits accessibles
- Niveau des frais sur les ordres et autres services
- Qualité de la plateforme : ergonomie, simplicité, transparence des informations
- Réactivité et compétence du service client
Nous avons privilégié les courtiers qui mettent en avant les ETF, moins coûteux que les fonds classiques. Tous ces éléments ont permis d’établir notre palmarès. À chacun ensuite d’affiner selon ses besoins : rien n’empêche d’ouvrir plusieurs comptes pour comparer par vous-même.
Choisir son courtier, c’est un peu comme choisir sa monture à l’aube d’une longue traversée : mieux vaut prendre le temps de comparer pour avancer sereinement sur la route de l’investissement.
