La brochure A est pleine à craquer ? Le plafond de 22 950 euros atteint, le carnet ne peut plus accueillir un centime de plus. Alors, que faire de ce capital immobilisé, si ce n’est le laisser végéter à 1 % ? Ici, pas question de tourner en rond. On cherche, on fouille, on déniche des alternatives concrètes pour que votre épargne ne s’endorme pas. D’ailleurs, nous avons déjà partagé un bon plan de sauvetage dans un précédent dossier, pour ceux qui ne veulent rien laisser au hasard.
► Accédez au classement des meilleures offres d’épargne
Brochure A pleine : et après ?
Atteindre le plafond du livret A, c’est déjà une victoire. 22 950 euros mis de côté, ça ne tombe pas du ciel. Mais ce pactole, il ne faut pas le laisser ronfler. Depuis que le taux du livret A s’est stabilisé à 1 %, il n’y a pas de miracle : ce rendement, un peu boosté par la décision politique, reste tout juste correct. On ne crache pas dessus, mais on peut viser mieux.
Peu de gens le savent : il existe des produits d’épargne qui font mieux que le livret A, sans vous imposer de plafond trop bas. Certains comptes n’ont même pas de limite, ou alors des plafonds qui jouent dans une toute autre cour. Dans notre comparatif des livrets d’épargne, toutes les alternatives sélectionnées garantissent la sécurité du capital. ► Obtenez une simulation d’épargne sans engagement. Si vous avez bouclé votre livret A, c’est le moment de jeter un œil à ces pistes. Et même si votre livret n’est pas encore saturé, ceux qui veulent donner un coup d’accélérateur à leur épargne trouveront ici de quoi réfléchir.
Livret A saturé : des solutions plus rentables à portée de main
Si votre livret A est plein, c’est que vous privilégiez la sécurité. Pas question de risquer votre épargne, ni de la bloquer. Vous cherchez à garder votre argent accessible, tout en obtenant un rendement correct, et sans frais cachés.
Notre sélection des meilleurs livrets d’épargne repose sur des critères stricts :
- Sécurité totale : vos économies ne courent aucun risque
- Gratuité : zéro frais à l’ouverture, à la gestion, au dépôt comme au retrait
- Argent disponible à tout moment
- Plafond très élevé (voire illimité chez certains établissements)
- Démarches d’ouverture très simples
Certains livrets affichent même des rendements plus attractifs que le livret A, même après fiscalité.
► Obtenez le classement des meilleurs taux de livrets d’épargne
Livret A plein : comment viser plus haut ?
Pour bien comparer, rappelons-le : un livret A plein, c’est 1 % net d’impôt. Les livrets bancaires, eux, affichent des taux bruts, auxquels il faut retrancher les prélèvements sociaux (15,50 %) et, selon votre situation, l’impôt sur le revenu. Dans certains cas, la fiscalité peut grimper à 40 %. Voilà pourquoi il faut regarder le rendement net, pas juste l’affichage en vitrine.
Un exemple concret : un livret bancaire à 2 % brut ne vous laissera qu’environ 1,20 % net, soit tout de même 20 % de plus que le livret A. Certains établissements, comme Hello bank, proposent ce genre de rémunération en dehors des périodes promotionnelles. Mais lors de certaines offres spéciales (édition mars 2015 signalée à titre d’info), le livret d’épargne Cetelem grimpe à 2,60 % sur 12 mois.
Sur 20 000 euros, la différence se fait vite sentir. À 1 % contre 1,20 %, c’est 40 euros de plus par an. Et lors d’une promotion à 2,60 %, l’écart se creuse encore. Ne laissez pas filer ces opportunités si votre livret A est saturé, ou simplement si vous souhaitez booster votre rendement.
Quand le plafond du livret A est atteint, il reste toujours des chemins pour faire fructifier ses économies. À chacun de choisir la trajectoire qui lui convient : sécurité, accessibilité et taux plus généreux. Au bout du compte, l’argent qui dort ne rêve de rien. Autant le réveiller pour de bon.
